Сейчас активно развивается направление ипотечного кредитования на строительство загородного дома. Условия всё лучше и лучше. У вас есть возможность взять ипотеку на строительство вашего загородного дома мечты на выгодных условиях и с государственной поддержкой.
В этой статье мы расскажем вам об особенностях ипотечного кредитования на строительство в 2022 году. Сравним нюансы ипотечных программ на строительство загородных домов от двух крупнейших банков: Сбера и ДомРФ. И у того, и у другого банка есть льготные программы со сниженными процентной ставкой и первоначальным взносом. Но какой же банк предпочесть, и что он сможет вам предложить?
Начнём с ДомРФ.
Банк может выдать вам ипотеку на приобретение участка, коробку дома, отделку и облагораживание территории, то есть на строительство под ключ. Вы подаёте заявку один или с созаёмщиком.
Важно:
- в банке высокие требования к участку – на нем не должно быть капитальных строений. Кроме того не должно быть никаких ограничений на строительство на данном участке;
- должен быть официальный и подтверждённый доход;
- ну и, конечно, нужна хорошая кредитная история.
Более подробно о требованиях вы можете прочитать в этой статье Ипотека на строительство загородного дома. Мифы и реальность;
Разница между ДомРФ и Сбером по ипотечным программам:
- деньги выдают траншами, то есть долями от полной суммы ипотеки. Если вы работаете со строительной компанией, то она должна быть аккредитована банком и деньги перечисляются ей;
- сумму ипотечного кредита рассчитывают на основании сметы на строительство;
- отчёты перед банком происходят в виде фотофиксации.
- максимальная сумма кредита выше, чем в Сбере по всем льготным программам. Например, по ипотеке с господдержкой в Сбербанке максимальная сумма — 12 млн рублей, а в ДомРФ — 30 млн рублей;
- минимальная процентная ставка до 0,8 % ниже, чем в Сбербанке по всем льготным ипотечным программам и по ипотеке на строительство жилого дома
- в случае с нельготной ипотекой на строительство первоначальный взнос составляет не 25%, а 20% от суммы ипотечного займа в отличие от СберБанка.
Перейдём к Сберу.
Процесс взятия ипотеки похож на ДомРФ, но есть особенности.
Разница между Сбером и ДомРФ по ипотечным программам:
- ипотека выдаётся либо при наличии поручителя с хорошей кредитной историей, либо при залоге на аналогичную сумму. Это может быть квартира или дом, которые принадлежат вам или вашим близких. Это нужно, если стоимость участка не покрывает 90% стоимости от стоимости строительства. После окончания строительства залогом становится построенный дом;
- для Сбера смета не так важна. Он выдаёт деньги на основании договора подряда.
- не нужно тратить время на постоянное подтверждение расходов в процессе строительства. После завершения стройки приходит оценщик от банка и оценивает стоимость построенного дома. Эта стоимость не должна быть меньше, чем сумма ипотеки. Ведь дом переходит в залог банку взамен поручительства или того залога, который был в начале строительства. До тех пор, пока вы не выплатите ипотеку;
- максимальная сумма кредита на строительство дома 100 млн рублей. Это нельготная программа.
Выводы
На первый взгляд в банке ДомРФ ниже минимальная процентная ставка и выше максимальная сумма ипотеки. Но параметры кредита определяются индивидуально в каждом из банков. Какие у вас будут условия, станет понятно только после одобрения заявки.
В банке ДомРФ выше требования к участку. Но у Сбербанка выше требования к заёмщику. Банк ДомРФ работает только с проверенными аккредитованными подрядчиками, а в Сбере нет таких ограничений. Так что советуем подавать заявку сразу в оба банка. А после одобрения заявки вы сможете сравнить параметры одобренных ипотечных кредитов. И сделать выбор.
Чтобы заявка прошла и в Сбере, и в ДомРФ, строительная компания, с которой вы будете работать, должна быть аккредитована в банке ДомРФ. Учитывайте это при выборе строительной компании. Так у вас будет больше возможностей.
При выборе строительной компании для строительства вашего загородного дома советуем остановиться на той, которая предоставляет прозрачные сметы, чтобы ипотека покрыла весь спектр работ и материалов. А также на той, которая добросовестно выполняет строительные работы.
С компанией DERSOCKEL строительство в ипотеку пройдёт без приключений. Ведь в наших сметах указан весь спектр работ и материалов, мы аккредитованы в банке ДомРФ, а о том, как происходит строительство вы можете узнать на нашем сайте Строительная площадка DERSOCKEL.
